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受“东北特钢”“大连机床”拖累 大连农商行不良贷款率飙升70%

2018-08-21

日前,联合资信评估有限公司(下称“联合资信”)对大连农村商业银行股份有限公司(下称“大连农商行”)的跟踪评级报告显示,2017年大连农商行资产质量明显下行。

“联合资信”评级报告披露,2017年底,大连农商行不良贷款率升至4.95%,相比2016年不良贷款率2.91%飙升70%。同时,该行拨备覆盖率103.86%,明显低于银保监会要求的120%低监管标准。

值得注意的是,该行贷款偏离度较高,逾期90天以上贷款与不良贷款的比例为161.43%。在目前监管部门要求各银行提高不良贷款认定标准的背景下,如果大连农商行将逾期90天以上贷款全部纳入不良统计,该行不良贷款率将更加高,其拨备覆盖率也更难达标。

针对大连农商行不良贷款率飙升等问题,《华夏时报》记者多方联系大连农商,但该行的电话一直无人接听。

据“联合资信”评级报告分析,2017 年以来,由于区域经济增长表现乏力,企业经营面临较大压力,大连农商银行资产质量下行明显。此外,大连农商银行对问题企业“东北特钢集团”和“大连机床集团”的授信也是拖累大连农商行资产质量下行的重要原因。

不良贷款率飙升

大连农商银行成立于2012年6月29日,是在原大连市农村信用合作联社及辖属8家县级行社的基础上,由符合发起人条件的企业法人、自然人共同发起设立的股份制商业银行,是东北地区家以市为单位整体改制组建的农商银行。大连农商银行注册资本达49.5亿元,营业网点336个,从业人员4000余人,是大连地区机构网点多、从业人员多、金融服务覆盖面广的银行业金融机构。截至 2017年末,大连农商银行资产总额1072.22亿元。

年报显示,近年大连农商行经营状况下滑明显。该行2015年到2017年营业收入为23.3亿元、18.4亿元和19.2亿元;同期营业利润分别为4.7亿元、3.8亿元和2.7亿元;同期利润总额分别是5.1亿元、3.9亿元和2.7亿元;同期净利润为3.3亿元、3亿元和1.4亿元。从数据可以看出,近3年大庆农商行经营状况呈现下降趋势,并且在2017年加速下滑。

在信贷质量方面,大连农商行2017年和2016年不良贷款余额分别是27.28亿元和15.4亿元,不良贷款余额猛增77%;该行同期不良贷款率为4.95%和2.91%,同比飙升70%。

“联合资信”评级报告认为,2017年以来,由于区域经济增长仍表现乏力,企业经营面临较大压力,大连农商银行资产质量下行明显,且受企业经营状况短时间内改善难度较大影响,逾期贷款规模和占比呈上升趋势,资产质量仍面临较大下行压力,不良贷款主要集中于涉农及制造业,对其不良资产管理及处置提出了较高的要求。

由于目前大连农商行盈利水平低,无法足额计提贷款损失准备,也无法进行大规模的核销,2017 年该行仅核销不良贷款0.65 亿元,比2016 年少了近1 亿元。大连农商行拨备水平已呈不足状态,拨备覆盖率仅为103.86%,对不良贷款的覆盖程度不足。

被“问题企业”拖累

“联合资信”评级报告披露,2017年,辽宁省国企东北特钢集团和大连机床集团等违约、破产事件也牵连到大连农商银行。

评级报告称,大连农商行对东北特钢集团授信 7.17 亿元,贷款余额 6.78 亿元,目前此类贷款均列入关注类贷款,其中 2亿元为担保贷款,处置方案已经落地,将由担保公司现金代偿;2.5亿元贷款将实施债转股,已经法院判决生效,待债权人会议表决后即可进行相关债务处理;2.28亿元贷款涉及东北特钢集团旗下子公司,贷款涉及的子公司尚能正常经营,目前正在通过司法途径解决此类贷款。大连农商银行对大连机床集团授信 1.4亿元,贷款余额0.9亿元,目前此类贷款均列入不良贷款。

评级报告认为,考虑到东北特钢集团的贷款相关处置方案尚在实施过程中,后续的回收情况将对其拨备计提规模产生一定影响,此类贷款处置方案及后续回收情况需保持持续关注。

对于目前存在的资产质量下滑问题,2018年以来,大连农商行加大不良贷款的清收处置力度,积极采取盘活转化、呆账核销、打包处置、法律诉讼等多种方式,并建立健全不良贷款名单制管理制度,采取一户一策的办法,逐户落实不良贷款清收责任人、负责人,明确清收时间和方式。

大连农商行在2017年报中提出,该行2018年主要经营目标为一般性存款增量40亿元,各项贷款增量30亿元,贷款不良率控制在5%左右,拨备前利润5亿元。

对大连农商行2018年经营目标,“联合资信”评级报告指出,整体看,2017年大连农商银行贷款投向行业及占比较上年变化不大;资产质量下行明显,逾期贷款规模和占比呈上升趋势,贷款五级分类偏离度较高,信贷资产质量仍面临较大下行压力;拨备计提不足,且考虑到逾期90天以上的贷款规模较大,大连农商银行仍面临较大拨备计提压力;2018年经营目标的执行情况需保持关注。

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